Доктор Займо: Срочный Онлайн-Кредит на Карту!
Взять кредит можно прямо сейчас не выходя из дома!

Срочный микрокредит на карту от "Доктор Займо" - максимально быстро и максимально низкие проценты! Подробнее>>>

Портрет идеального заемщика

Все мы знаем, что каждый банк выбирает будущих заемщиков по определенным критериям. В ипотечном кредитовании действует та же схема с определенными особенностями. Основными пунктами, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявки потенциального клиента, являются материальное положение, кредитная история, биография, возраст заемщика. Теперь рассмотрим каждый пункт подробнее.

Материальное положение

Основным требованием банка к заемщику является его материальное положение, чтобы сумма ежемесячных выплат по кредиту составляла 30-40% от доходов семьи. Основной доход подтверждается документально в виде справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если вы благодаря только основному доходу можете без труда погашать выплаты по кредиту, но при этом у вас есть дополнительный доход лучше его также указать в анкете и подтвердить документально. Выгода будет заключаться в том, что, во-первых, так как вы подтвердите свою финансовую устойчивость, то банк вам сможет снизить процент; во-вторых, самым распространенным в этом случае моментом является одобрение большей суммы.

Помимо зарплаты можно указать и пассивный доход, который вы получаете, к примеру, от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества, дивиденды по ценным бумагам, проценты по депозитам и другие.

Желательно для банка, чтобы потенциальный клиент обладал движимым или недвижимым имуществом, а так же чтобы был внесен первоначальный взнос.

Кредитная история

Второй момент, на который банк обращает внимание ЂЂЂ это ваша кредитная история. Отказом банка в выдаче ипотечной ссуды могут большая кредитная нагрузка по уже существующим займам; наличие просрочек по закрытым кредитам.

Биография

Что касается биографии, то здесь стандартными условиями банка являются наличие гражданства РФ, и потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в регионе присутствия банка. Большое значение уделяется трудовой деятельности потенциального заемщика. Банк скажет да человеку, который проработал значительное время в одной организации, чем человеку, который часто меняет работодателя. Все банки устанавливают требование к стажу. Как правило, заемщик должен проработать на одном месте минимум от 6 месяцев до года.

Кроме этого уделяется внимание профессии и занимаемой должности потенциального клиента. Это служить для банка гарантией, что, во-первых, если вы занимаете хорошую должность с перспективой карьерного роста, то соответственно ваши доходы будут только расти и тем самым снижается риск не возврата займа; во-вторых, человек, обладающий востребованной профессией, быстрее найдет новую работу. По этой же причине банки более благосклонны к заемщикам с высшим образованием.

Так же банки отдают предпочтение семейным заемщикам. Это связано с тем, что, во-первых, уменьшается риск не возврата кредита, так как учитывается доход супруга(и); во-вторых, семейный статус является показателем социальной стабильности клиента.

Дополнительным требование является внешний облик потенциального заемщика.

Банк скажет, нет, человеку, который имеет проблемы с законом, то есть отбывал наказание по уголовным статьям. Кроме этого отказать банк может в том случае, если потенциальный клиент предоставляет о себе недостоверную информацию (скрывает или приукрашивает определенные данные). Кроме отказа негативным последствием может послужить занесение в «черные списки», в результате чего не один банк не предоставит кредит.

Возраст заемщика

Согласно требованиям банка минимальный возраст заемщика 18 лет, максимальный 60 для женщин (65 для мужчин) на момент полного погашения кредита. На практике ипотечный кредит выдается лицам не моложе 25 лет и не старше 55 лет. При этом следует обратить внимание, что российские граждане, как правило, достигают материального благосостояния к 40-45 годам. Таким образом, практические требования банка не выполняются, что не выгодно обеим сторонам.

Выходом из данной ситуации может послужить развитие социальной ипотеке для лиц, находящихся в пенсионном возрасте либо развитие новых видов страхования заемщиков старше 40 лет.

Таким образом, портрет идеального заемщика с точки зрения банка выглядит следующим образом: это человек в возрасте от 30 до 40 лет, имеющий высшее образование, постоянную работу с перспективой карьерного роста, высокий официальный доход, имеющий дополнительный доход, движимую и недвижимую собственность, с положительной кредитной историей, семейный, без проблем с законом.